Qu’est-ce que l’assurance professionnelle ?

Les entreprises font face à des risques tous les jours. L’assurance responsabilité civile des cadres et des professionnels est conçue pour vous protéger, vous et votre entreprise, contre les coûts potentiellement dévastateurs de ces risques. Sans une protection d’assurance adéquate, vos clients, votre réputation, votre entreprise et même vos biens personnels peuvent être mis en danger.

Qu’est-ce que l’assurance professionnelle ?

Même si vous êtes un expert dans votre domaine, des erreurs peuvent se produire. Et si votre client ou votre consommateur pense qu’une erreur dans vos services professionnels a causé une perte financière, il peut vous poursuivre. L’assurance professionnelle vous protège, vous et votre entreprise, si vous commettez une erreur dans le cadre de vos services professionnels.

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Comment fonctionne l’assurance professionnelle

De nombreuses compagnies d’assurance souscrivent une police d’assurance professionnelle sur la base de la date des réclamations, avec une date de rétroactivité et une période de déclaration étendue.

La date de rétroactivité signifie que vous êtes couvert pour les incidents qui se produisent à partir d’une date spécifiée dans votre police.

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La période de déclaration prolongée permet de couvrir les réclamations présentées dans un certain délai après l’expiration de votre police. Il s’agit généralement d’une période de 30 à 60 jours, mais vous pouvez prolonger cette période jusqu’à un an ou plus moyennant un coût supplémentaire.

Votre compagnie d’assurance ne couvre que les demandes d’indemnisation présentées à l’encontre de votre entreprise pendant la durée de votre police ou pendant la période de prorogation. Et la demande d’indemnisation doit résulter d’une erreur ou d’une omission couverte qui s’est produite après la date de rétroactivité de votre police.

Que couvre l’assurance professionnelle ?

L’assurance professionnelle peut protéger les entreprises contre les types de réclamations suivants, notamment en couvrant les frais de justice et de règlement :

• Les erreurs ou omissions.
• Négligence professionnelle ou non-respect d’une norme de soins.
• Rupture de contrat.
• Manquement à l’obligation de fournir un service promis dans les délais.

Contrairement à d’autres types d’assurance responsabilité civile, les polices de responsabilité civile professionnelle protègent généralement contre les pertes financières, et non contre les blessures corporelles ou les dommages matériels. L’assurance contre les fautes professionnelles médicales fait toutefois exception à cette règle, tout comme les polices destinées aux architectes et aux ingénieurs.

Ce qui n’est pas couvert par l’assurance professionnelle

La responsabilité civile professionnelle ne protège pas une entreprise contre les éléments suivants :

• Les dommages corporels ou matériels subis par les clients dans le cadre de vos activités – par exemple, s’ils trébuchent et tombent dans vos bureaux ou si leurs dossiers personnels sont détruits dans un incendie. Il s’agit de demandes d’indemnisation au titre de l’assurance responsabilité civile générale.
• Les actions en justice intentées par des employés pour des allégations telles que le licenciement abusif ou le harcèlement sur le lieu de travail. Dans ce cas, l’entreprise aura besoin d’une assurance responsabilité civile pour les pratiques en matière d’emploi.

Qui a besoin d’une assurance responsabilité civile professionnelle ?

Toute personne qui fournit des services ou des conseils professionnels à des clients contre rémunération est exposée aux risques contre lesquels l’assurance responsabilité professionnelle protège. Cette liste peut inclure :

• Les comptables.
• Les architectes.
• Consultants, y compris les consultants en gestion et en informatique.
• Ingénieurs.
• Conseillers financiers ou en investissement.
• Agents et courtiers en assurances et en immobilier.
• Développeurs de logiciels et graphistes.

L’assurance responsabilité professionnelle peut également être exigée dans d’autres domaines. Par exemple, les organismes d’État chargés de délivrer les licences peuvent exiger des avocats qu’ils souscrivent une assurance contre la faute professionnelle ou qu’ils indiquent à leurs clients s’ils en ont une ou non.

Combien coûte l’assurance responsabilité civile professionnelle ?

Le coût de l’assurance professionnelle varie selon les facteurs suivants :

• De la fréquence des poursuites judiciaires dans votre secteur d’activité.
• L’endroit où vous travaillez et la fréquence des réclamations à cet endroit.
• Le montant de la couverture dont vous avez besoin.
• Du nombre d’employés que vous avez.
• Depuis combien de temps vous êtes en affaires ?
• Le type de réclamations que vous avez présentées dans le passé, le cas échéant.